Reajuste de plano de saúde empresarial

Como funciona o reajuste de plano de saúde empresarial?

O reajuste de planos de saúde é um dos temas que mais gera dúvidas entre empresas e beneficiários. Para muitos gestores, entender os motivos que levam ao aumento das mensalidades é essencial para equilibrar os custos e manter o benefício funcionando sem comprometer a saúde financeira do negócio.

Afinal, o plano de saúde empresarial é um dos benefícios mais valorizados pelos colaboradores. De acordo com a Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS), os planos coletivos empresariais representam cerca de 70% dos contratos de saúde suplementar no Brasil.

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O que é o reajuste de plano de saúde?

O reajuste é o aumento anual aplicado pelas operadoras sobre o valor das mensalidades contratadas. Ele tem o objetivo de equilibrar os custos do contrato com o aumento dos gastos assistenciais, como consultas, exames, internações e terapias realizadas pelos beneficiários.

Diferente dos planos individuais e familiares, cujos reajustes são regulados pela ANS, os planos empresariais possuem regras próprias. Isso significa que as operadoras possuem mais liberdade para definir os percentuais de reajuste, que são determinados por meio de:

• Sinistralidade: índice que compara os custos gerados pelo uso do plano com os valores arrecadados.
• Inflação médica: também conhecida como VCMH (Variação do Custo Médico-Hospitalar), reflete o aumento dos preços de materiais, medicamentos e procedimentos.
• Faixa etária: reajustes aplicados conforme a idade dos beneficiários, respeitando as normas da ANS.

Tipos de reajuste de plano de saúde empresarial

Os reajustes de planos empresariais são aplicados de diferentes maneiras, dependendo do tipo de contrato e do perfil da empresa. Entenda quais são os principais tipos de reajuste:

1. Reajuste por inflação médica

Assim como em outros setores, a área da saúde também sofre com a inflação, mas nesse caso, ela é chamada de VCMH (Variação do Custo Médico Hospitalar).

Esse índice, calculado pelo Instituto de Estudos de Saúde Suplementar (IESS), leva em conta fatores como o custo, a frequência de uso e as variações dos principais serviços médicos, incluindo consultas, exames, tratamentos e internações ao longo dos últimos 12 meses.

Nos contratos de planos de saúde, a inflação médica é um componente obrigatório no reajuste das mensalidades, influenciando diretamente o valor pago pelos beneficiários.

2. Reajuste por faixa etária

O reajuste por faixa etária ocorre sempre que um beneficiário muda de faixa etária, conforme definido pela ANS. Isso acontece porque o uso de serviços de saúde tende a aumentar conforme a idade avança.

As faixas etárias estabelecidas pela ANS são:

• 0 a 18 anos
• 19 a 23 anos
• 24 a 28 anos
• 29 a 33 anos
• 34 a 38 anos
• 39 a 43 anos
• 44 a 48 anos
• 49 a 53 anos
• 54 a 58 anos
• 59 anos ou mais

Exemplo: Se um colaborador faz 29 anos, ele mudará da faixa etária 24 a 28 anos para a faixa 29 a 33 anos, resultando em um reajuste na mensalidade do plano.

3. Reajuste por sinistralidade

A taxa de sinistralidade, em resumo, reflete o quanto os beneficiários utilizam o plano de saúde. Esse índice é calculado para equilibrar os custos gerados pelo uso do plano com o valor arrecadado através das mensalidades pagas pelos clientes.

Dessa forma, o reajuste tende a ser maior quando há um uso elevado dos serviços. Legalmente, a operadora pode justificar o aumento ao demonstrar que a utilização do plano ultrapassou a média esperada, solicitando assim o reajuste por sinistralidade.

Nos contratos com até 29 beneficiários e para contratos de 30 a 99 vidas também conhecidos como PME (Pequenas e Médias Empresas), as operadoras são obrigadas a agrupar vários contratos em um único pool de risco. Esse agrupamento é regulamentado pela RN 565 da ANS e busca diluir o risco entre pequenas e médias empresas, garantindo reajustes mais equilibrados.

Por outro lado, nos contratos com 100 ou mais beneficiários, as regras são mais flexíveis. O percentual de reajuste é definido por meio de negociação direta entre a operadora e o CNPJ contratante.

Ao compreender como funciona o reajuste de planos de saúde empresariais, as empresas podem se preparar melhor para os aumentos e adotar estratégias eficazes para otimizar seus recursos. A transparência e o planejamento são aliados fundamentais para manter o equilíbrio financeiro e garantir um atendimento de qualidade aos colaboradores.

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