Plano de Saúde: o que é e como funciona?

Manter a saúde em dia é tudo o que mais importa!

Apesar de o Brasil ter um dos notórios sistemas de saúde pública do mundo, o Sistema Único de Saúde (SUS) ainda carece de alguns tratamentos avançados e melhor gestão para agilizar os seus atendimentos.

Para responder à demanda que excede a capacidade de atendimento da rede pública e atender parte das necessidades da população, o país também conta com a saúde suplementar via seguro e plano de saúde, que é a prestação de serviços privados e contínuos da operadora para o beneficiário, com foco na prevenção à saúde e assistência médica por meio de consultas, exames e procedimentos por um valor mais baixo, pagos mensalmente ou anualmente.

Entre as vantagens para quem busca contratar um convênio de saúde estão a garantia de atendimento imediato - após 24 horas da assinatura do contrato, você já pode ter acesso à atendimentos em situação de emergência - e possibilidade de escolha sem o custo de grandes despesas médicas inesperadas.

Vale lembrar que o conceito de plano de saúde diverge do seguro saúde em um aspecto: enquanto o plano de saúde trabalha com hospitais, médicos e laboratórios referenciados, o seguro saúde garante a livre escolha por meio do reembolso de despesas. Entretanto, devido à procura dos consumidores, a maioria dos planos de saúde contam com tipos de prestação de serviços com condições para reembolso.

No Brasil, as condições gerais de saúde suplementar são reguladas pela Agência Nacional de Saúde Suplementar(ANS) e as particularidades da apólice de saúde são acordadas entre cliente e operadora na formalização do contrato.

Parte essencial para entender como funciona um plano de saúde, é saber sobre os tipos de contratações. O valor a ser cobrado vai variar de acordo com o modelo de convênio escolhido pelo cliente.

Geralmente, são oferecidos em 4 principais categorias:

Plano de Saúde Individual

É contratado como pessoa física, diretamente com a operadora escolhida ou com o corretor de preferência. A cobertura pode ser semelhante ou igual aos planos empresariais. O contrato será escolhido de acordo com as características e necessidades do beneficiário. A grande diferença está no preço, já que a pessoa jurídica consegue negociar cobertura para mais vidas, barateando o custo unitário.

Plano de Saúde Familiar

Uma pessoa contrata o convênio para si e adiciona os membros da família. No mínimo, duas vidas devem ser incluídas. Aqui é possível contratar via pessoa física ou utilizar MEI e CNPJ de uma das pessoas que será incluída no plano. Existe um mínimo de vidas a serem incluídas, a depender da operadora e plano escolhidos, e os integrantes considerados dependentes utilizam das mesmas características do titular do plano. A grande vantagem é ter acesso às melhores operadoras e com valores que chegam a ser 30% mais baratos se comparado com as modalidades individuais.

Plano de Saúde Coletivo por Adesão

Saiba que poucas operadoras fazem contratos individuais, dando preferência aos coletivos. Uma opção para os que têm vínculo com um sindicato ou uma associação. Para isso, é preciso buscar por uma empresa administradora que irá fazer o intermédio da negociação. A vantagem é ter acesso às melhores e mais conhecidas operadoras. Já a desvantagem é que, além da mensalidade da operadora, o beneficiário deverá pagar uma taxa para a administradora e para o sindicato. Aqui também é possível adicionar membros da família.

Plano Saúde Empresarial

É contratado via MEI ou CNPJ, oferecido por empresas aos colaboradores, por um representante judicial ou até mesmo sindicatos. Nesta categoria, é aceito um número maior de vidas e os beneficiários mantêm características dos planos iguais. As companhias podem arcar ou não com o valor total do plano de saúde, incluindo coparticipação.

Após entender sobre as categorias, saiba que a extensão da cobertura pode ser internacional, nacional, regional, estadual ou municipal e que a modalidade de acomodação deve ser escolhida entre enfermaria ou apartamento.

A rede credenciada, a escolha ou não de coparticipação, carência, condição de reembolso, forma de pagamento e a inclusão de dependentes também impactam no valor final do contrato.