Como funciona o Pool de Risco dos planos de saúde?
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Como funciona o Pool de Risco dos planos de saúde?
Se você tem um plano de saúde empresarial, já deve ter ouvido falar sobre o reajuste anual e como ele pode impactar diretamente os custos da empresa. Um dos principais fatores que determinam esse reajuste é o pool de risco, uma regra definida pela Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) que regula contratos de pequenas e médias empresas.
Neste artigo, vamos detalhar como funciona o pool de reajuste de risco da ANS, quais são as regras envolvidas e como isso pode afetar sua empresa. Continue a leitura e descubra tudo o que você precisa saber!
O que é o reajuste do pool de risco?
O pool de risco é um modelo de reajuste estabelecido pela Resolução Normativa 309 da ANS. Essa norma determina que empresas com até 29 vidas, ou grupos de 30 a 99 vidas tenham seus contratos agrupados para que o reajuste seja calculado de forma coletiva. Assim, todas as empresas dentro dessa categoria recebem o mesmo percentual de reajuste. Dessa forma, todos os beneficiários desse grupo ficam sujeitos ao mesmo índice de reajuste anual.
Como funciona o cálculo do reajuste do pool de risco?
O percentual aplicado ao reajuste do pool de risco é baseado em dois principais indicadores:
- Índice de Variação dos Custos Médicos Hospitalares (IVCMH): considera a oscilação nos preços dos serviços médicos, hospitalares e laboratoriais, bem como a inflação do setor de saúde.
- Índice de Reajuste de Sinistralidade (IRS): mede a relação entre o uso do plano pelos beneficiários e os valores gastos pelas operadoras nos últimos 12 meses.
Portanto, mesmo que a sua empresa tenha baixo índice de sinistralidade, o reajuste será definido com base na média do grupo.
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Quando o reajuste do pool de risco é aplicado?
A operadora deve divulgar o percentual de reajuste até o primeiro dia útil de maio de cada ano. O novo valor da mensalidade passa a valer na data de aniversário do contrato, ou seja, quando o plano completar 12 meses.
Exemplo: se o reajuste definido pela operadora for de 9% e o contrato da sua empresa foi assinado em setembro de 2024, esse aumento será aplicado a partir de setembro de 2025 e permanecerá válido até o próximo reajuste em 2026.
Pool para diferentes tamanhos de empresa
O tamanho da empresa influencia diretamente a forma de cálculo do reajuste. Veja como funciona:
- Grupos de empresas com até 29 vidas e grupos formados por empresas de 30 a 99 vidas: O reajuste é determinado pelo pool de risco, ou seja, não há negociação individual.
- Empresas com 100 vidas ou mais: O reajuste é negociado entre a empresa e a operadora, podendo resultar em índices mais vantajosos.
Se a empresa cresce e ultrapassa o limite de 100 vidas, ela pode migrar de categoria e negociar melhores condições com a operadora. Esse processo, conhecido como migração de porte, pode representar uma economia significativa!
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Dicas para minimizar o impacto do reajuste do plano de saúde empresarial
- Eduque os colaboradores sobre o uso consciente do plano de saúde para reduzir a sinistralidade.
- Avalie diferentes operadoras e escolha aquela que oferece melhor custo-benefício.
- Conte com uma corretora especializada para ajudar na negociação do reajuste.
Agora que você já sabe tudo sobre o reajuste do pool de risco, fica mais fácil tomar decisões estratégicas para economizar e otimizar o benefício do seu plano de saúde empresarial! Fique atento às regras e sempre avalie alternativas antes da renovação do contrato. Acesse nosso simulador e descubra as melhores opções para o seu negócio.